菲律宾反诈新规生效：银行防护不到位，客户被骗损失或需全额赔偿

菲律宾反诈新规生效：银行防护不到位，客户被骗损失或需全额赔偿 菲律宾针对银行和电子钱包的反诈责任正在发生重大变化。随着《金融账户诈骗防治法》相关整改期限到期，如果银行没有按规定升级反诈骗系统，客户遭遇网络诈骗造成资金损失后，银行可能需要承担赔偿责任，严重情况下甚至要全额返还受害者损失。 这意味着，过去银行在诈骗案件中经常使用的“客户自己泄露验证码，因此损失由客户承担”这一理由，今后未必还能直接免责。 菲律宾《金融账户诈骗防治法》于2024年签署实施，菲律宾中央银行随后出台配套规定，要求银行、电子钱包及其他受监管金融机构加强交易验证和诈骗拦截能力。 按照监管部门给出的过渡期，相关金融机构最迟应在2026年6月25日前完成反诈骗系统和账户安全措施升级。 这一期限目前已经过去。 菲律宾中央银行此前明确规定，金融机构必须建立能够实时发现、识别甚至阻止异常交易的反诈骗系统。 系统需要综合判断交易频率、登录地点、设备信息、黑名单数据以及用户异常操作行为等，以便在诈骗资金被转走前及时发现问题。 账户验证方式也将进一步升级。…